Drittverwendungsfähigkeit einfach erklärt
Eine Sicherheit ist für die Bank nur so viel wert, wie sie im Ernstfall erlöst. Dafür muss es Käufer geben — und die gibt es nur, wenn andere Unternehmen mit dem Objekt etwas anfangen können. Genau das beschreibt die Drittverwendungsfähigkeit. Sie ist damit ein zentraler Faktor für den Wert von Kreditsicherheiten.
Gut drittverwendungsfähig sind standardisierte Objekte mit breitem Markt: eine schlichte Lager- oder Produktionshalle an einem erschlossenen Gewerbestandort, Lkw, Gabelstapler, gängige Werkzeugmaschinen. Schlecht drittverwendungsfähig sind Spezialimmobilien wie Kühlhäuser mit fest eingebauter Technik, Hotels oder Kliniken in Randlage sowie Sondermaschinen, die nur für ein einziges Produkt gebaut wurden.
Die Bank berücksichtigt das über Sicherheitsabschläge. Bei Immobilien fließt es in den Beleihungswert ein, auf den sich die Höhe der Grundschuld stützt. Je spezieller ein Objekt, desto größer der Abstand zwischen Kaufpreis und angerechnetem Sicherheitswert — und desto mehr Eigenkapital oder Zusatzsicherheiten werden verlangt. Höher ist dann auch das Verwertungsrisiko.
Auch der Standort spielt mit. Eine Halle in einem gefragten Gewerbegebiet mit guter Verkehrsanbindung findet leichter einen Nachnutzer als dieselbe Halle in abgelegener Lage. Bei Maschinen zählt, ob es einen funktionierenden Gebrauchtmarkt gibt und ob sich die Anlage mit vertretbarem Aufwand abbauen und transportieren lässt.
Unternehmer können gegensteuern, wenn sie Nachnutzung von Anfang an mitdenken: Hallen mit üblicher Höhe und Torbreite, teilbare Flächen und Anlagentechnik, die sich wieder ausbauen lässt. Auch Leasinggesellschaften kalkulieren mit der Drittverwendungsfähigkeit — Standardgüter sind leichter und günstiger zu leasen als Spezialanlagen.
Aus der Bankersperspektive
Die entscheidende Frage der Bank lautet: Wer kauft das Objekt, wenn es Ihr Unternehmen nicht mehr gibt? Legen Sie bei Spezialobjekten dar, welche Nutzer infrage kommen und was ein Umbau kosten würde — das verbessert die Bewertung oft mehr als ein Gutachten zum Neuwert.
Häufige Fragen zum Thema Drittverwendungsfähigkeit
Warum bewertet die Bank meine Immobilie niedriger als den Kaufpreis?
Die Bank setzt einen vorsichtigen Beleihungswert an, der Sicherheitsabschläge und die Verwertbarkeit berücksichtigt. Bei Spezialobjekten fällt der Abschlag besonders hoch aus.
Welche Maschinen gelten als gut drittverwendungsfähig?
Standardmaschinen mit funktionierendem Gebrauchtmarkt, etwa Fahrzeuge, Stapler oder gängige Werkzeugmaschinen. Sonderanlagen für ein einzelnes Produkt sind kaum verwertbar.
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