Hausbank einfach erklärt
Hausbank ist kein Rechtsbegriff, sondern beschreibt die Bank, mit der ein Unternehmen am engsten und am längsten zusammenarbeitet. Über sie laufen die wichtigsten Konten, der Zahlungsverkehr, der Kontokorrentkredit und meist auch langfristige Darlehen und Avale. Weil sie die Kontoumsätze sieht, erkennt die Hausbank früher als jeder andere, wie sich das Geschäft entwickelt.
Eine besondere Rolle spielt sie bei Fördermitteln. Nach dem sogenannten Hausbankprinzip werden die meisten Förderdarlehen — etwa der KfW oder der Landesförderinstitute — nicht direkt bei der Förderbank beantragt, sondern über eine Geschäftsbank. Diese prüft den Antrag, zahlt das Darlehen aus und trägt häufig zumindest einen Teil des Ausfallrisikos. Ohne eine Bank, die das Vorhaben mitträgt, kommt ein Förderkredit daher meist nicht zustande.
Die enge Bindung hat Vorteile: Die Bank kennt Unternehmen und Inhaber, entscheidet schneller und ist in schwierigen Phasen eher zu Überbrückungen bereit. Der Nachteil ist Abhängigkeit. Ändert die Bank ihre Strategie, zieht sie sich aus einer Branche zurück oder kürzt sie eine Kreditlinie, fehlt die Alternative. Viele Mittelständler unterhalten deshalb eine zweite Bankverbindung, ohne die Hausbank zu verdrängen.
Gepflegt wird die Beziehung vor allem durch Information: Jahresabschluss und unterjährige Zahlen zeitnah liefern, Investitionen und Probleme früh ansprechen, Zusagen einhalten. Das wirkt sich unmittelbar auf das Rating aus, das neben Kennzahlen auch qualitative Eindrücke und das Kontoverhalten berücksichtigt. Wer seine Hausbank nur anruft, wenn Geld fehlt, verschenkt den größten Vorteil dieser Beziehung: das Vertrauen, das in guten Zeiten aufgebaut wird.
Aus der Bankersperspektive
Für die Hausbank zählt Verlässlichkeit: Wer schlechte Nachrichten früh und mit einem Plan überbringt, erhält eher Spielraum als jemand, dessen Probleme die Bank zuerst an den Kontobewegungen erkennt. Werden Umsätze schleichend auf andere Banken verlagert, deutet die Hausbank das oft als Zeichen, dass ihr Informationen fehlen — und fragt nach.
Häufige Fragen zum Thema Hausbank
Brauche ich für einen KfW-Kredit eine Hausbank?
In der Regel ja. Die meisten Förderdarlehen werden nicht direkt bei der Förderbank beantragt, sondern über eine Bank oder Sparkasse, die den Antrag prüft und das Darlehen auszahlt. Das muss nicht zwingend Ihre bisherige Hausbank sein.
Ist es sinnvoll, mehrere Bankverbindungen zu haben?
Für viele Mittelständler ja: Eine zweite Bank schafft Vergleichsmöglichkeiten und verringert die Abhängigkeit. Zu viele Banken mit jeweils kleinen Anteilen führen aber dazu, dass sich keine wirklich verantwortlich fühlt.
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