Mikrokredit einfach erklärt
Mikrokredite schließen eine Lücke, die klassische Banken oft offenlassen: Für kleine Beträge lohnt sich der Prüfaufwand kaum, und Gründern fehlen häufig Sicherheiten und eine belastbare Unternehmenshistorie. Mikrofinanzinstitute und spezialisierte Programme vergeben deshalb kleinere Darlehen mit kürzeren Laufzeiten und vereinfachter Prüfung.
Statt auf Sicherheiten und Jahresabschlüsse stützt sich die Entscheidung stärker auf das persönliche Gespräch, das Geschäftskonzept und den bisherigen Rückzahlungsverlauf. Häufig gilt ein Stufenprinzip: Zuerst wird ein kleiner Betrag vergeben, nach pünktlicher Rückzahlung folgt ein größerer Folgekredit. So baut der Kreditnehmer eine Zahlungshistorie auf, die ihm später auch bei einer Hausbank hilft. Manche Anbieter begleiten die Kreditnehmer zusätzlich mit Beratung oder Coaching.
Die Zinsen liegen in der Regel über denen eines gewöhnlichen Investitionskredits, weil der Aufwand pro Euro höher und das Ausfallrisiko größer ist. In Deutschland werden Mikrokredite teilweise öffentlich unterstützt; Programme und Konditionen ändern sich allerdings regelmäßig. Vor dem Antrag lohnt ein Vergleich mit den Förderkrediten der Förderbanken, die bei passendem Vorhaben günstiger sein können. Beim Vergleich sollten Gebühren und Laufzeit mitberücksichtigt werden, nicht nur der Nominalzins.
Typische Verwendungszwecke sind Erstausstattung, Werkzeug, Wareneinkauf, ein Fahrzeug oder ein kurzfristiger Bedarf an Betriebsmitteln. Für größere Investitionen oder eine dauerhafte Finanzierungslücke ist der Mikrokredit nicht gedacht. Wer absehbar mehr Kapital braucht, sollte den Mikrokredit als Einstieg verstehen und parallel die Unterlagen für eine reguläre Bankfinanzierung aufbauen: eine saubere Buchhaltung, eine Planung und nachvollziehbare Kontoführung.
Aus der Bankersperspektive
Für eine spätere Bankfinanzierung zählt beim Mikrokredit vor allem die dokumentierte, pünktliche Rückzahlung. Wer Kontoauszüge, Tilgungsplan und Buchhaltung sauber führt, kann diese Historie im nächsten Bankgespräch als Nachweis seiner Zahlungsdisziplin vorlegen.
Häufige Fragen zum Thema Mikrokredit
Wer bekommt einen Mikrokredit?
Zielgruppe sind vor allem Gründer, Selbstständige und Kleinstunternehmen, die bei Banken keinen Kredit erhalten. Voraussetzung ist meist ein tragfähiges Geschäftskonzept und eine nachvollziehbare Rückzahlungsplanung.
Sind Mikrokredite teurer als Bankkredite?
In der Regel ja, weil Prüfung und Betreuung pro Kreditbetrag aufwendiger sind und das Ausfallrisiko höher ist. Dafür sind die Anforderungen an Sicherheiten deutlich geringer.
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